به گزارش اقتصادنيوز، قيمت اوراق وام مسكن در هفته چهارم آذر به كمترين حد خود رسيده و ارزانترين هفته وام مسكن را در پاييز به ثبت رساند. از ديگر نكات مهم هفته جاري روند نوساني قيمت اوراق بودكه البته اين تغييرات در حدي نبود تا بتواند هزينه وام مسكن را براي متقاضيان در دامنه‌اي بيشتر از يك ميليون تومان جابجا كند. اما اين تغييرات براي نرخ سود به چه شكل بوده است؟
اوراق حق تقدم تسهيلات بانك مسكن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقي هستند كه مالك آن‌ها مي‌تواند با مراجعه به بانك در ازاي هر برگه از آن، از امتياز استفاده از 500 هزار تومان تسهيلات خريد يا ساخت مسكن استفاده كند. در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهيلات مسكن مي‌توان براي گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده كرد.
هزينه خريداوراق مسكن
در ابتداي هفته اخير قيمت متوسط هر ورق تسهيلات مسكن 59 هزار و 940 تومان به دست آمده بود كه نهايتا در انتهاي هفته اين رقم به 59 هزار و 300 تومان رسيد.
كاهش قيمت اوراق در هفته ابتدايي آذرماه اين مبلغ را به 60 هزار تومان رسانده و در نهايت در هفته اخير اين رقم به كانال 50 هزار تومان وارد شد. در همين خصوص اين نخستين هفته‌اي است كه در آن كانال 50 هزار توماني قيمت اوراق فتح مي شود.
باتوجه به آن كه اعتبار هر ورق در بازار مسكن 500 هزار تومان است و به اعتبار هر ورق مي توان 500 هزار تومان وام مسكن دريافت كرد.
از آنجا كه بانك مسكن مبلغ وام براي مجردين 140 ميليون تومان و براي متاهلين را 240 ميليون تومان اعلام كرده است، مجرد ها نيازمند خريد 280 ورق و متاهلين 480 ورق خواهند بود.
بر اين اساس هزينه كل خريد اوراق تسه به منظور اخذ وام مسكن در هفته اي كه گذشت براي مجردها در روز شنبه 16 ميليون و 780 هزار تومان و در روز چهارشنبه 16 ميليون و 600 هزار تومان محاسبه شد.
اين رقم در ابتداي هفته براي متاهلين 28 ميليون و 770 هزار تومان ثبت شده بود كه در انتها با اندكي كاهش به 28 ميليون و 470 هزار تومان تنزل پيدا كرد.
روند نوساني اي كه قيمت اوراق در هفته اخير از خود برجاي گذاشت سبب نشد تا هزينه وام مسكن در دامنه اي بيشتر از يك ميليون تومان در اين هفته جابه جا بشود. از سوي ديگر در راستاي همين نوسانات قيمت در هفته اخير گرانترين روز هفته به يكشنبه 23 آذر متعلق بوده كه در آن هزينه وام مسكن براي مجردين 17 ميليون و 140 هزار تومان و براي متاهلين 29 ميليون و 400 هزار تومان ثبت شده است.
ارزانترين روز نيز در هفته پاياني پاييز به نام چهارشنبه 26 آذر سندخورد، كه در آن نازل ترين حد قيمتي اوراق در پاييز رقم خورد.
نرخ سود موثر
نرخ بازده داخلي يكي از روش‌هاي استاندارد براي ارزيابي طرح‌هاي اقتصادي است. در اين روش تلاش ميشود تا جريان نقدينگي با نرخ بازگشت نامعلومي به نرخ كنوني تنزيل داده شوند
اساس اين نرخ بر اين مبنا است كه مثلا يك مبلغ مشخص در زمان آينده با توجه به نرخ بازدهي كشف شده در زمان حال چه ارزشي را دارد؟
در شرايطي كه براي اخذ وام هزينه خريد اوراق نيز متحمل ميشود در محاسبه نرخ سود بايستي مبلغ هزينه را از كل مبلغ دريافتي وام كسر كرد. در اينصورت كاهش مبلغ دريافتي بر ميزان سود بانكي وام خواهد افزود.
بنابر توضحيات ياد شده با كسر هزينه هاي هر روزه اوراق تسه از مبلغ وام مسكن اشخاص نرخ سود موثر براي متقاضيان وام ديگر 17.5 درصد نخواهد بود.
در همين خصوص نرخ سود در ابتداي هفته براي مجردين 20.82 درصدمحاسبه شد و در انتهاي هفته نيز حد اين نرخ به 20.77 درصد رسيد. اين بازه تغييرات نرخ سود براي متاهلين نيز از 20.79 درصد تا 20.75 درصد نوسان داشت.
نوسان كم در هزنيه وام مسكن در بخش نرخ سود نيز متبلور بوده است در همين خصوص نرخ سود اوراق در تمام هفته گذشته در دامنه اي كمتر از 0.14 درصد نوسان داشته و در نهايت نيز در روز چهارشنبه 26 آذر نيز به كمترين حد خود در پاييز رسيد.
اما نكته مهم در اين مورد آن است كه در حاليكه در شروع پاييز نرخ سود وام مسكن بالاتر از 23 درصد قرار داشت، ارزاني در اين فصل كار را به آنجا كشيد كه در تمام هفته اخير اين رقم پايين تر از 21 درصد قرار بگيرد.
هزينه كل وام مسكن در طول 12 سال
نرخ سود موثر به اين معناست كه افراد در طول 12 سال معادل اين سود مبلغي بيشتر از وامي كه در ابتدا اخذ كرده اند را بايستي به بانك برگردانند. در همين خصوص نهايتا خالص هزينه هاي مجرديني كه در تمامي روزهاي هفته گذشته براي اخذ وام مسكن از طريق خريد اوراق تسه اقدام كرده و بايستي آن را در طول 12 سال به بانك باز پرداخت كنند دامنه نوساني موازي با نرخ سود وام مسكن داشته است. بر اين اساس خالص هزينه پرداختي مجردين در روز شنبه 22 آذر ماه 176 ميليون و 890 هزار تومان بود و در انتهاي هفته 176 ميليون و 716 هزار تومان برآورد شد. اين رقم براي متاهلين از 328 ميليون و 700 هزار تومان به 328 ميليون و 394 هزارتومان رسيد.
هزينه اي كه در مجموع متقاضيان وام مسكن درازاي دريافت وام مي پردازند روندي همگون با روند سود و هزينه اوراق داشته است. بنابرين در اين شاخه نيز هزينه نهايي وام مسكن در آخرين روز هفته گذشته به كمترين حد خود رسيد.
مقايسه آمار هاي قيمتي اوراق در هفته اخير با هفته هاي ابتدايي پاييز نشان مي دهد كه هزينه وام مسكن در انتهاي اين فصل نسبت به رقم هاي ابتدايي براي مجردها در حد 9 ميليون تومان و براي متاهلين در محدوده 15 ميليون تومان ارزان تر شده است.
در بخش نرخ سود نيز مشاهده مي شود كه ميزان اين متغير نيز كه در ابتداي پاييز بالاتر از 23 درصد بود اكنون با بيش از 2 واحد درصد به كمتر از 21 درصد نائل آمده است.
گزارش اشکال
